Gestión de riesgo crediticio y nivel de morosidad en la caja Cusco de la Ciudad de Puno periodo 2025

Abstract

Este estudio surge de la realidad de las altas tasas de morosidad en las cajas municipales, impulsadas por una mala gestión de riesgos y la necesidad de maximizar el volumen mensual de préstamos para cumplir con los objetivos. Este es el objetivo general de este estudio, que es establecer la relación actual entre la gestión de riesgo crediticio y el nivel de morosidad en Caja Cusco, Puno, hasta el año 2025. Metodológicamente, este estudio se basa en un enfoque cuantitativo, análisis correlacional y un diseño no experimental. La población de investigación está compuesta por 29 asesores de crédito de instituciones financieras de Caja Cusco. La técnica de recolección de datos es una encuesta, utilizando un cuestionario tipo Likert dirigido a cada variable de investigación. El procesamiento de datos se realizó con SPSS versión 27 y las hipótesis se probaron mediante el coeficiente de correlación Rho de Spearman. Los resultados indican que el 27,6% de los bancos con buena gestión tienen niveles de morosidad normales. Del mismo modo, el 10,3% y el 6,9% de los bancos con mala gestión tienen niveles de morosidad entre pérdida y dudoso, respectivamente. Conclusión: Existe una relación significativa entre la gestión de riesgo crediticio y el nivel de incumplimiento (p < 0,05); esto muestra que el 27,6% de las instituciones financieras presentan una buena gestión de riesgo y niveles de incumplimiento normales, mientras que el 10,3% presentan una mala gestión de riesgo y altos niveles de incumplimiento. En otras palabras, a mejor gestión de riesgo crediticio, menor será el nivel de incumplimiento de las instituciones financieras de Caja Cusco, Puno en 2025.